3税务失误退休人员无法承担

退休应该是“黄金岁月”,但在此过程中会产生一些税收筹划错误,你的窝蛋可以成为政府的一个金蛋

不幸的是,当你退休时税收不会变得那么复杂事实上,他们更令人费解的是,随着年龄的增长,我们制定明确的财务决策的能力会下降[InvestingAnswers Feature:我们的老龄化大脑如何影响我们的财务决策]以下是老年人遇到的三个常见税务陷阱以及如何避免这些陷阱的建议:1忘记采取或计算您的最低要求分配(MRD)一般来说,与退休账户的交易是,你不能触摸钱,直到你已经退休(通常年龄59 1/2)早些时候触摸它通常伴随着美国国税局的巨额罚款许多人年满59岁,并且不想开始从他们的退休账户中取钱也许他们还没准备好退休或他们不想烧钱钱U.这很好,但有时人们会忘记他们的帐户有最低要求的分配MRD实际上迫使你退休,因为它要求你在70岁半时开始从你的退休账户中取钱

政府强制执行MRD以便征税(并且MRD税率通常与您的所得税税率相同)MRD规则有两个很大的例外,尽管一个是Roth IRA,没有连接MRD另一个是你没有如果你还在工作,那么采取退出MRD规则很复杂,但要记住的重要事项是你需要确保你的分配,你需要采取正确的金额 - 否则,美国国税局将收取50您没有参加IRS出版物590的提款部分的罚款将帮助您计算正确的MRD金额,但您的金融机构应该能够为您做到这一点大部分时间,计算您需要多少钱hdraw基于每个人对你和你的受益人将要生活多久的赌注

可以使用的三个预期寿命表包括:那么陷阱是什么

很多退休人员都没有被告知MRD,最终导致他们每年错过50%的退出金额

一定要了解您的金融机构如何计算您的分配2忘记计划您的社会保障收入的税收之一退休人员最常见的问题是社会保障福利是否应课税这个问题的简单答案是“可能”

第一步是查看您在日历年收到的福利,这些福利出现在您收到的表格SSA-1099上政府使用它来计算您的合并收入:合并收入=调整后的总收​​入+非固定利息+社会保障福利的½如果您提交个人申报表,您的合并收入在25,000美元到34,000美元之间(联合申报者为32,000美元到44,000美元),如果你的社会保障收入的50%是应课税的,如果你的总收入超过34,000美元(联合申报人44,000美元),你的福利中有85%是我应纳税的如果你结婚并提交单独的回报,85%的社会保障收入可能是应税的你可以找到更多关于如何计算你的社会保障福利在这里征税的详细信息一般来说,如果你在这一年中的唯一收入是社会保障,其中任何一项都不可能征税但如果您收到任何其他收入 - 即使该收入通常不征税 - 也可能导致一些社会保障福利被征税3吹嘘遗产规划遗产规划可能很复杂,恐吓,特别是如果你有一个体面的净资产但如果你把它吹走,你可能会花费你的继承人数千美元,或者给他们留下税单,这可能会迫使他们出售你希望他们拥有最多的东西

这就是为什么雇用一个专业的房地产规划师很重要[InvestingAnswers特点:用这4个强大的房地产规划工具减少你的联邦遗产税]你的房地产规划师将要处理的一项重要任务是确保您为您的资产指定受益人通常,当您死亡时,您的所有资产都可以在没有征税的情况下转移给您的配偶但是为了避免遗嘱认证,请设立遗嘱和信托,明确说明您想要对您的资产做什么 您可以通过设立遗嘱和信托来保存您的继承人数十万美元,并保护珍贵的资产或传家宝,并指定(并定期审查)您的退休账户,人寿保险单和任何其他金融资产的受益人

一些可以帮助您避免这些税务陷阱的建议:合并那些旧账户首先,如果您不再工作,请将您的旧401(k)账户合并到IRA中为您的旧公司留下401(k)或其他退休计划是不必要的事实上,当开始靠这些资金生活的时候,从401(k)中取钱通常比从IRA中取钱更难以将401(k)转入IRA是一个简单的过程并且通常不征税[InvestingAnswers特点:通过5个简单步骤滚动你的401(k)计划] Annuitize您的IRA如果您喜欢终身保障收入的想法,您可能想要将您的IRA变成年金这里,您的财务状况机构按你的预期寿命计算并计算每月付款,理论上确保你不会超过账户中的钱当然,保证支付的时间越长,每月支付的金额就越低 - 这就是为什么你也可以指示你金融机构在一段时间内将您的个人退休账户纳入年金在退休时设置一些税收许多人认为没有工作就意味着不需要纳税这是老年人在退休账户中遇到的陷阱,因为他们不会知道应该分配税款或者他们的社会保障收入当您开始分配时,您应该收到1099-R,显示金额预留一些钱来支付这些分配的税收 - 通常他们被征税在普通所得税率投资答案:不幸的是,在财务规划方面,退休实际上可以使事情变得更复杂像生活中的任何事情一样,提前规划可以令你头疼,在这种情况下,数十万美元避免这些陷阱的成本很小,但为您和您的家人节省的费用可以为专业税务编制和/或遗产规划师提供帮助以确保您已经覆盖所有的基地为了确保你雇用一个好的基地,请阅读“10种简单的方法来发现税务诈骗”作者:Jody Osborne

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